長壽時代財富管理：居民金融資產配比明顯提升

泰康人壽

日前，和訊網與泰康人壽聯合發(fā)布的《長壽時代城市居民財富管理白皮書》（以下簡稱“《白皮書》”）顯示，近年來我國居民金融資產配比明顯上升。我國的財富管理市場和管理行為的拐點均已顯現。

居民金融資產配置明顯上升

改革開放40年來，我國經濟飛速發(fā)展，快速成長為全球第二大經濟體。經濟發(fā)展帶動了我國居民財富的增加，越來越多的個人和家庭根據自身的風險偏好和收益需求，開始有意識地進行跨越資產類別的多元投資。

據《白皮書》統(tǒng)計，目前我國居民家庭資產配置主要以房產為主，占比為60.24%。

不過，隨著近些年在“共同富�！焙汀胺孔〔怀础钡日�策背景下，中國居民的財富配置結構持續(xù)平衡，金融資產配比明顯上升。根據調研數據，我國居民的金融資產占比為36.2%。

同時，隨著我國居民保險意識的不斷提升，越來越多的人開始選擇購買保險產品。近年來，中國居民保險意識有了較大幅度的提高。調研數據顯示，40.67%的受訪者表示自己購買有商業(yè)保險，59.33% 的受訪者表示自己尚未購買。此外，一線城市、新一線城市的商業(yè)保險滲透率相對更高。

當前我國早已步入老齡化社會，且老齡化程度快速加深。參考國際上對人口老齡化不同階段的劃分，將65歲及以上的人口比例達到7%稱為進入“老齡化社會”，2000年，我國65歲及以上人口占比已為7%，正式進入老齡化社會。2021年末達到18.9%！

長壽時代的背景下，人們的預期壽命不斷增加，也希望可以通過合理的資產配置，獲得持續(xù)穩(wěn)定的現金流。保險成為人們財富管理的重要工具。

兼顧保障和財富管理的組合受青睞

根據《白皮書》中披露的數據，目前，保險消費人群主要消費的險種中，醫(yī)療險和車險處于領先位置，配置的人群比例分別達到65.26%、60.18%。其次是壽險和重疾險，配置的人群比例分別為54.16%和51.02%。

同時從《白皮書》也能看出，具有財富管理屬性的年金險、萬能險及投連險，也越來越多的受到大家的青睞。

從購買原因來看，大部分消費者購買年金險主要是為自己及家人提供保障，在受訪者中的比例達到59.50%。此外，將年金險作為財富儲備以及財富管理工具也是消費者購買年金險的重要因素，比例分別為40.12%和39.16%。

在年金險的選擇上，消費者主要看重的是產品的收益性、安全性、產品公司品牌/榮譽以及后續(xù)的保障。根據報告調研的結果，目前我國保險消費者對于終身養(yǎng)老型年金險比較青睞，人群比例達到61.97%。

萬能險兼具保險保障功能和資產管理功能，受到消費者的青睞。根據《報告》調研結果，60.46%的受訪者表示將其當做補充的醫(yī)療保障，50.48%的受訪者想要實現資金保值及增值，48.94%的受訪者看中其保障功能靈活。還有部分受訪者認為萬能險透明公開，可以將其當做財富儲備工具。而保險機構的品牌、口碑、產品收益率及保障范圍，是消費者主要關注的要素。

投連險是集保障和投資于一體的新型終身壽險。人們購買投連險，主要原因在于獲得人壽保障，資產增值、稅務籌劃。合理避稅及財富保全也是主要原因之一。

而消費者看重的產品要素主要有收益率、風險、價格及保障內容。根據投連險產品的風險偏好，投連險產品大致分為進取型（偏股票、權益類）、平衡型（偏混合類）、穩(wěn)健型（偏債券、基金等固定收益類）等三大類。從居民投連險配置結構來看，目前中國居民配置的投連險產品種類多為平衡型，比例達到53.36%。其次是穩(wěn)健型，占比為31.05%；進取型占比為15.59%。

泰康人壽洞察到我國居民的財富管理痛點，為滿足人們在長壽時代下對于財富管理的需求，首次推出“年金險+萬能賬戶+投連賬戶”的財富管理方案！

主要具有以下幾點優(yōu)勢：

1、穩(wěn)定終身領取。購買年金險，可以在未來給人們提供一個穩(wěn)定的、終身可領取的現金流。

其中，作為主力主險產品的泰康惠贏人生（成人版）年金保險（分紅型）、泰康惠贏人生（少兒版）年金保險（分紅型），可以幫助人們鎖定終身給付，獲得一個穩(wěn)定的現金流。

對于有子女教育壓力的家庭來說，少兒版還額外設有教育金和成家立業(yè)金，幫助緩解教育壓力，可以提前為自己的孩子積累一筆財富。（風險提示：分紅型年金中的分紅取決于公司實際經營情況，是不確定的。）

2、兼顧保底收益。在提供終身可領取現金流的基礎上，該方案搭配的萬能險賬戶同時具有保底保證收益。

惠贏人生分紅型年金險可以搭配至尊（慶典版）萬能保險賬戶，最低保證利率為2.5%（年結算利率）或尊贏（慶典版）萬能保險賬戶，最低保證利率為2.85%（年結算利率），終身最低保證利率寫進合同。

在保底利率之上，萬能保險賬戶還可能根據公司的投資情況獲取更高的收益（萬能保險賬戶最低保證利率以上收益是不確定的）。歷史數據顯示，至尊系列萬能賬戶上市以來歷史結算利率在5%左右，尊贏系列萬能賬戶歷史結算利率保持在5%水平。（風險提示：萬能賬戶實際結算收益每月會在泰康人壽官網www.taikanglife.com進行披露，歷史收益僅供參考，不視為收益承諾）

3、助力財富加速。除了能幫助客戶獲得穩(wěn)定的現金流+保底收益外，該方案還創(chuàng)新性的加入了投連險賬戶。

投連險是一款以投資功能為主的保險產品，并將客戶與泰康人壽的專業(yè)投資團隊相連接。憑借固定收益資產打底、權益資產增強的“固收+”投資策略，力爭在合理控制風險的基礎上，獲得更大的回報。

投連險可以加速年金返還收益的增值能力，獲得更大的向上彈性空間，相當于擁有了一個財富的加速器。（風險提示：投連險沒有保證收益，投資風險由投保人承擔。）

4、靈活兼具個性。對于年金保險產品的生存保險金及紅利（如有），可按比例分別進入萬能賬戶和投連賬戶，五檔分配比例由客戶自主選擇，也可選擇全部進入萬能或投連賬戶。

同時，每年還可調整分配進入萬能和投連賬戶的比例，靈活進入，攻守兼?zhèn)?/font>。

當我們年輕時，可以將生存金進投連賬戶，承擔一定的風險，追求長期高收益；等退休時，將生存金放入萬能賬戶，尋求相對穩(wěn)定，滿足我們晚年的財富規(guī)劃。

風險提示：

1、上述方案中的主險均可單獨購買

2、分紅險的紅利取決于公司的實際經營情況，是不保證的

3、至尊（慶典版）萬能保險賬戶指《泰康至尊（慶典版）終身壽險（萬能型）》，尊贏（慶典版）萬能保險賬戶指《泰康尊贏（慶典版）終身壽險（萬能型）》，萬能險有最低保證利率，最低保證利率之上的部分為不保證的

4、投連險投資風險完全由投保人承擔

5、萬能險及投連險賬戶的進入及前五年領取均會產生一定的費用，以條款約定為準

無敵小壯壯