泰消保|金融知識科普：防范非法金融之消費返利集資

泰康人壽

一、消費返利集資的概念

消費返利集資是一種打著消費返利旗號的非法金融活動。它通常宣稱消費者在購物的同時還能獲得高額返利，例如，消費者購買1000元的商品，在未來一段時間內(nèi)將陸續(xù)收到數(shù)倍于1000元的返利，可能是2000元甚至更多。

二、消費返利集資的常見模式

1.平臺誘導(dǎo)

這些非法平臺往往會建立看似正規(guī)的電商或消費平臺，吸引商家入駐和消費者購物。商家需要向平臺繳納一定的費用，平臺承諾會按照一定比例將消費金額以返利的形式返還給消費者。

2.多層級發(fā)展

有些消費返利集資還采用多層級的推廣模式，類似于傳銷。參與者通過介紹新的消費者或商家加入，可以獲得額外的返利或獎勵。這就鼓勵人們不斷地去拉人頭，形成一個龐大的金字塔結(jié)構(gòu)。

三、消費返利集資的危害

1.對消費者的危害

財產(chǎn)損失：

大多數(shù)消費返利集資平臺都是用新投資者的錢來支付早期投資者的返利，一旦沒有足夠的新投資者加入，資金鏈就會斷裂。消費者可能前期獲得了一些小額返利，但最終會血本無歸，損失掉自己投入的購物資金。

個人信息泄露：

在參與這些非法平臺的過程中，消費者往往需要提供大量的個人信息，如身份證號、銀行卡號等。這些平臺可能會將消費者的個人信息出售或用于其他非法目的，給消費者帶來隱私泄露的風(fēng)險。

2.對商家的危害

經(jīng)濟(jì)損失：

商家入駐這些平臺需要繳納費用，并且可能會按照平臺要求提供商品或服務(wù)。當(dāng)平臺資金鏈斷裂時，商家不僅無法獲得所謂的返利，還可能損失掉入駐費用和已經(jīng)提供商品或服務(wù)的成本。

聲譽(yù)受損：

如果商家與非法消費返利集資平臺有關(guān)聯(lián)，一旦平臺被查處，商家的聲譽(yù)也會受到負(fù)面影響，影響其正常的商業(yè)經(jīng)營。

3.對金融市場和社會穩(wěn)定的危害

擾亂金融秩序：

消費返利集資大量吸納社會資金，這些資金沒有經(jīng)過合法的金融監(jiān)管渠道，擾亂了正常的金融市場秩序，影響了國家對金融市場的宏觀調(diào)控。

引發(fā)社會不穩(wěn)定：

當(dāng)大量消費者和商家遭受損失時，容易引發(fā)群體性事件，如消費者的維權(quán)行動、商家的討債行為等，對社會穩(wěn)定造成不良影響。

四、如何防范消費返利集資

1.提高警惕

對于那些承諾過高返利的消費平臺要保持高度警惕。正常的商業(yè)活動是基于成本和利潤的合理考量，過高的返利是不符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的。

2.查看資質(zhì)

核實平臺是否具有合法的經(jīng)營資質(zhì)，是否在相關(guān)金融監(jiān)管部門備案。合法的金融活動都應(yīng)該在監(jiān)管框架內(nèi)進(jìn)行。

3.拒絕拉人頭模式

如果一個平臺鼓勵你通過拉人頭來獲取更多返利，這很可能是非法的多層級營銷模式，要果斷遠(yuǎn)離。

4.理性消費

按照自己的實際需求進(jìn)行消費，不要被高額返利的誘惑所迷惑，避免盲目投入大量資金到可疑的消費平臺。